Обеспечительный факторинг – что это?

Факторинг – это специальный комплекс услуг предназначенные для поставщиков и производителей, которые ведут торговую деятельность на определенных условиях отсрочки платежа.

Необходимо отметить, что в операциях факторинга обычно участвует три лица: покупатель товара – дебитор, поставщик товара, покупатель требования – кредитор и фактор – банки или факторинговые фирмы. Основная деятельность факторинговых компаний заключается в кредитовании поставщиков при помощи выкупов краткосрочных дебиторских задолженностей, которые, как правило, не превышают больше 180 дней. В таком случае между лицом, предоставляющим продукцию, и факторинговой компанией заключается договор о предоставлении счета-фактуры или других платежных документов по мере возникновений требований об оплате поставок продукции.

Подобные компании осуществляют дисконтирование данных документов при помощи 60-90% выплаты стоимости требований. После того, как продукция оплачена, компания по договору доплачивает остаток суммы продавцу товара или услуг. При этом с него удерживаются комиссионные платежи за предоставленные услуги и процент за выданный кредит. Необходимо отметить, что факторинг состоит из финансирования и сервиса, который включает такие этапы:

• учет документации, которые сопровождают деятельность по определенному контракту между дебитором и «продавцом»;
• юридическое сопровождение оформления всех документов на предоставление услуг и поставку товаров;
• работа с дебитором поставщика в вопросах возможной невыплаты;
• контроль своевременной оплаты возможной дебиторской задолженности;
• предоставление представителю услуг или товаров рекомендаций банка, соответствующей информации и анализ определенной платежной дисциплины дебиторов;
• предоставление отчетности дебитору и поставщику;
• хранение всех баз данных по дебиторским задолженностям по всей истории партнерства между поставщиком и банком.

Обеспечительный факторинг обладает рядом преимуществ. В первую очередь это проявляется в том, что предоставление услуг или финансирование поставок товаров может обойтись без страхования и оформления залога. Также осуществляется улучшение платёжеспособности компаний-предлагающих товары, финансового планирования и защита от всевозможных потерь при несвоевременной оплате покупателями подписанных контрактов. Кроме того, предоставляется возможность получения отсрочки по платежам клиентам и получения регулярных отчетов, которые помогают оптимизировать текущую деятельность поставщиков.

Не стоит забывать и о том, что будет вестись контроль своевременной оплаты всех продукции покупателем согласно подписанному контракту. А административное управление выбранным банком дебиторской задолженностью ведет сбор и отслеживание дебиторской задолженности и риск-менеджмент. Факторинговые компании – это новое слово на отечественном рынке услуг. Сам по себе факторинг является довольно молодым правовым институтом в отличие от тех же кредитных отношений.