Для начала определимся, во что можно инвестировать. Самые распространенные инструменты для инвестиций – это банковские депозиты, акции и облигации, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), ОФБУ, недвижимость, драгоценные металлы, иностранная валюта, фьючерсы и опционы.
Консервативные инвестиции гарантируют вам 100 % сохранность вашего капитала и, некоторые, даже небольшой процент дохода. Такие инвестиции считаются безрисковыми. К ним относятся: депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, облигации государства и некоторых крупных эмитентов, обычно в которых высока доля участия государства, недвижимость. Фактически каждый из этих инструментов гарантирует вам сохранность ваших средств, и даже незначительное его увеличение.
Так по страховым программам вам гарантируется от 3% до 5% рост ваших доходов, возможно и больше, но 3 – 5 вам гарантировано точно. Это потому, что страховые компании используют очень консервативную политику инвестирования. В депозитах вообще все прозрачно и понятно. Вы изначально, при заключении договора, знаете свою доходность и знаете какую сумму вы получите на выходе. При этом государство гарантирует возврат вкладов в размере 700 000 рублей, в случае, если что-либо случится с вашим банком.
Управление пенсионными средствами граждан контролируется государством и можно верить, что контролирующие органы не дадут управляющим компаниям потерять ваш пенсионный капитал.
Недвижимость также относится к консервативному виду инвестирования, особенно если вы приобретали её не с планами дальнейшей скорой перепродажи, а для проживания или для получения рентных платежей – сдачу в аренду. Облигации государства, муниципалитетов или государственных компаний являются средством займа нашим государством денежных средств у заемщиков – населения. Тут уже само государство гарантирует возврат ваших средств и заранее определенный доход по облигациям. Так же сюда относятся и ПИФы облигаций.
Минусом консервативного инвестирования является его низкая доходность, который перекрывается большим плюсом – гарантией сохранности капитала. В принципе, драгоценные металлы также можно с натяжкой отнести к консервативному виду инвестирования, так как их стоимость растет только в периоды кризисов. На остальном промежутке времени их стоимость сильно не колеблется. Да и золото всегда являлось отличным средством именно сохранения капитала.
Далее идут инструменты агрессивного инвестирования. Тут, в отличие от консервативного инвестирования, о гарантиях сохранности капитала речи вообще не идет. Очень велик риск потери части, или даже всего капитала. Волатильность таких инструментов очень высокая. Но доходность по таким инструментам, как правило, оказывается довольно значительной.
К таким инструментам относятся ценные бумаги – акции, облигации малых, средних и некоторых крупных компаний, и производные ценных бумаг – фьючерсы и опционы. Также в данную группу можно причислить и ОФБУ, на том основании, что деятельность данных фондов государством не контролируется и политика их инвестиций совершенно не прозрачна, и, как показал последний кризис, они подвержены значительным рискам.
Так, если фондовый рынок (рынок ценных бумаг) «упал» примерно на 78 – 80 % то такие фонды показали минус 95 – 98%. Так же агрессивными можно назвать ПИФы акций, особенно акций малых и средних предприятий – так называемые акции второго эшелона, и отраслевые ПИФы.
Сюда же относится и валюта. При этом если вы используете консервативные инструменты в валюте, отличной от валюты страны проживания, то это будет консервативное инвестирование, хотя риск колебания стоимости валюты, валютный риск, все равно будет присутствовать. А вот покупка валюты с целью ожидания повышения её в цене является инвестированием, хотя лично моё мнение – это скорее из серии игры-угадайки. Нереально предсказать движение валюты, только если само правительство не заявляет о том, что у неё в планах девальвация «родной» валюты.
Что-то среднее между агрессивными и консервативными инвестиционными инструментами составляют умеренные инвестиции. Доходность в таких инвестициях, обычно выше, чем в консервативных. Она может достигать доходности агрессивных инструментов. Но и риск у них также значительно выше консервативных и, как и у агрессивных, отсутствует гарантия возврата капитала.
К таким инвестициям относятся ПИФы смешанных инвестиций, где само название говорит о том что в инвестиционной политике данного ПИФа присутствуют и агрессивные инструменты и консервативные.
Облигации крупных эмитентов и ПИФы облигаций негосударственных компаний. Как правило у таких облигаций облигационный доход превосходит аналогичный доход государственных облигаций на таком же промежутке времени. Подбор данного типа облигаций связан с оценкой платежеспособности эмитента, дабы не оказаться в числе проигравших инвесторов в случае банкротства эмитента. Так же акции наиболее крупных компаний, вероятность банкротства которых в обозримом будущем маловероятно, так называемые «голубые фишки».
Мы разобрали основные виды инвестиционных инструментов. Для некоторых из них, таких как акции, облигации, фьючерсы, опционы, валюта и драгоценные металлы необходимо обладать специфичными познаниями, для других – ПИФы, банковские депозиты, страховые и пенсионные продукты – достаточно общих понятий, чтобы разобраться в нюансах инвестирования в них. Оценка же рисков всегда будет лежать на самом инвесторе и окончательное решение, куда, как и сколько инвестировать также инвестор принимает самостоятельно.
Помните: чем больше гарантия, чем надежнее финансовый продукт или тот, кто его предлагает, тем меньше будет процентный доход.